Los créditos para vivienda siguen con respiración asistida; caen a niveles de 2003

Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas acumulan 18 meses de caídas. El descenso de octubre es algo más pronunciado que el de septiembre, que fue del 42%, según los datos facilitados por el Instituto Nacional de Estadística.
En los diez primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas se redujeron un 26,5% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas descendieron un 28%, frente al aumento del 5,4% que experimentaron en septiembre.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el décimo mes del año los 106.140 euros, un 5,1% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 46,5% en tasa interanual, hasta los 2.355 millones de euros.
En octubre se constituyeron 39.199 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 36,9% respecto a igual mes de 2010 y una caída del 22,2% en tasa intermensual. Se trata también de la cifra más baja de toda la serie histórica.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 40,6% en el décimo mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 4.497 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 114.728 euros, un 5,9% menos que en octubre de 2010.
Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en octubre, con el 51% del total, seguidas de las cajas de ahorro (34,9%) y otras entidades financieras (14,1%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 34,3% del total, los bancos el 51,8% y otras entidades financieras el 13,9%.


El tipo de interés medio es ya del 4,33%

El tipo de interés medio en octubre fue del 4,33%, lo que supone un aumento del 15,8% en tasa interanual y un aumento del 0,5% respecto al mes anterior.
En octubre, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,42% y el plazo medio de 21 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,41% y el plazo medio de 20 años.
El 91,1% de las hipotecas constituidas en el décimo mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 8,9% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 89,2% de los nuevos contratos.


Los españoles negocian cambios en las hipotecas

En el décimo mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 22.039, con un descenso interanual del 42,1%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 11.776, un 20,2% menos que en octubre de 2010.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en octubre se produjeron 18.393 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 42,4%.
Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.686, un 37% menos en tasa interanual. Por su parte, en 960 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 49%.
De las 22.039 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de octubre, el 36,1% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.
El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 3,9% hasta el 3,8% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes y después del cambio fue el correspondiente a Otros Tipos de Interés (3,68% y 3,95%, respectivamente).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,99 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,03 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Además, en octubre se cancelaron registralmente 32.556 hipotecas, un 18,6% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 3,9%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 19%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 23,3% en tasa interanual.

Por autonomías

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (370), única comunidad en la que se registró una tasa de variación positiva, del 126,8%. Las evoluciones más negativas se dieron en Cantabria (-67,4%) y Aragón (-55,8%).
La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue País Vasco (157.621 euros). Aragón fue la comunidad que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (23,2%), seguida de Cataluña (10,5%).
Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron La Rioja (145) y Comunidad Valenciana y Castilla-La Mancha (110 cada una). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes también fueron Murcia (144) y La Rioja (118).