Hoy vamos a hablar de 'crowdfunding o crowdlending inmobiliario': un modelo de inversión que consiste en que varios usuarios particulares realizan pequeñas aportaciones monetarias de forma online para financiar un proyecto del sector de la construcción que a nivel individual nunca podrían adquirir.
Existen 2 tipos de crowdfunding inmobiliarios: de capital o de deuda. En el primero, los inversores adquieren una participación en una propiedad o en una promoción; mientras que en la segunda, simplemente le prestan dinero a una persona que va a realizar una obra y la cual se comproete a devolverlo con una serie de intereses, en un determinado plazo.
Este tipo de financiación colectiva o micromecenazgo se caracteriza por prescindir de intermediarios financieros, como por ejemplo, entidades bancarias. Así que, son directamente los interesados quienes le entregan la cantidad que quieren aportar al promotor del proyecto.
Lo interesante de este método es que personas no profesionales pueden lograr una rentabilidad entre un 8% y un 12% por año, en un mercado bastante seguro como es el de la vivienda.
Eso sí, debes tener en cuenta que hay una serie de limitaciones. Por ejemplo, ningún inversor "amateur" podrá superar los 3.000 euros en un sólo proyecto o los 10.000 euros anuales entre todas las plataformas en las que participe.
¿Y cómo cotiza el crowdfunding inmobiliario en España?
El promotor de la obra está obligado a retener el IRPF sobre los rendimientos que vaya entregando a cada usuario en cada ejercicio fiscal.
Hasta 6.000 € 19%
Entre 6.000 y 50.000 € 21%
Entre 50.000 y 200.000 € 23%
Entre 200.000 y 300.000 € 27%
Más de 300.000 € 28%
Aunque si has invertido más de 50.000 euros en alguna plataforma extranjera, deberás presentar el modelo 720 de declaración informativa de bienes en el extranjero.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en un crowdfunding inmobiliario?
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La falta de liquidez. No recibirás beneficios hasta que finalice la obra, a no ser que vendas la participación. Por lo tanto, se condisera como una inversión a largo plazo.
Impago. Existe la posibilidad de que el proyecto no se termine porque la constructora o la promotora quiebren y perdamos la inversión.
Morosidad. Si se trata de alquileres, siempre puede suceder que el inquilino no pague y nosotros no recibamos nuestra renta correspondiente.
Dependencia. El inversor depende de una plataforma para gestionar el rendimiento de su aportación.
Contexto socioeconomico. Una guerra, conflictos políticos a nivel internacional, retenciones en el transporte de materia prima, etc.
Consejos para invertir en crowdfunding inmobiliario
Lo primero que debes hacer es investigar bien las plataformas disponibles, para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Después, tendrás que registrarte y verificar tus datos dentro de la misma. Una vez registrado, estudia las opciones de inversión y selecciona la que más te guste en función de tu perfil y los objetivos de rentabilidad.
Cuando hayas elegido un proyecto inmobiliario que se ajuste a lo que estás buscando, realiza la aportación. Y manten una comunicación fluida tanto con la plataforma de crowdfunding como con los promotores de la obra.
Infórmate bien de cuándo y cómo vas a recibir los dividendos, los interereses o las ganancias de capital, en función del tipo de proyecto que hayas elegido.
Por último, revisa periódicamente tu cartera para comprobar el rentidimiento y hacer los ajustes necesarios, según las variaciones de mercado.
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A continuación te presentamos algunas de las plataformas de crowdfunding inmobiliario que funcionan en España:
Urbanitae: se centra en proyectos inmobiliarios gran envergadura, como la promoción de viviendas, la construcción de oficinas y la rehabilitación de edificios.
DH Patrimonial: ofrece proyectos diversificados en el mercado local. Realiza un riguroso proceso de análisis y selección, garantizando oportunidades de inversión de calidad.
Wecity: se centra en proyectos sostenibles y ecológicos. Ofrece diversificación en tipos de propiedades y estrategias de inversión.
Reental: se enfoca en el alquiler de viviendas. Ofrece diversificación en propiedades residenciales y gestión integral, desde adquisición hasta mantenimiento.
EstateGuru: se centra en préstamos garantizados por hipotecas en Europa. Ofrece diversificación geográfica, rentabilidades atractivas y una plataforma fácil de usar.
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